小微企业优惠政策手册

省科技厅、中国建设银行广东省分行联合在广州、珠海、汕头、佛山、东莞、湛江、清远等7个地市开展普惠性科技金融试点工作。

建设银行广东省分行推出“FIT粤”普惠性科技金融综合服务。目前，迭代升级到“Fit粤”3.0版。试点地市的科技型小微企业可以到当地建行网点咨询申请哦～

在上期《小微企业融资难，不用慌，科技金融帮你忙》推送后，小科就收到了不少科技型小微企业的亲们提问。

亲们反映普惠性科技金融工作很好，但是对怎么去申请有点没有头绪；也有反映申请贷款遇到困难等等。

因此，小科专门采访了中国建设银行科技金融创新中心的亲，结合亲们的提问和银行的实际工作经验，整理出科技型小微企业融资实战手册，帮助科技型小微企业融资！

一、申请普惠性科技金融项目的流程

一般而言，贷款主要流程分为：

二、申请普惠性科技金融项目的条件

想要贷款的科技型小微企业的亲们，要好好看清楚自己是否满足条件哦～不满足条件可是申请不了的，后台留言找小科也帮不到亲哦～

1.行业要求

小微企业申请银行贷款，首先要符合国家产业政策和信贷政策，近三年无环保违法记录，合规生产经营。

2.良好的信用记录

重点评估小微企业的贷款信用、商业信用、财务信用及纳税信用；银行信用主要通过中国人民银行企业征信系统查询借款企业近年来均无不良信用记录，资金结算是否出现违法不良行为；商业信用就是考察借款的小企业在合同履约方面是否诚信守诺（是否有涉诉、法律纠纷等记录）；财务信用重点关注借款企业财务报表相关数据真实性；纳税信用重点关注企业是否存在拖欠税收、漏税等不良记录。

3.经营情况

重点对申请借款的小微企业进行经营状况的考察，一般要求提供往年年度财务报表及最近一期财务报表、近12个月的主要结算银行账户流水以及主要的合同、订单等能证明企业经营情况的相关材料。

4.企业“技术流”证明材料

对申请借款的科技型小微企业，一般要求提供可证明企业创新实力的相关证明材料，如企业的专利的数量、专利结构、专利技术含量、实验室建设水平、产学研的合作情况、参与行业技术标准订立的情况、科研队伍的人员结构等。

5.担保方式

根据借款企业实际情况判断可选择的贷款担保方式，一般而言包括信用贷款、抵押（房产、厂房等抵押）、质押（各类有价值的票据或证券等、知识产权质押、股权质押等）、第三方担保公司保证贷款等。

6.企业证明信息

借款企业需提供合法有效的营业执照、税务登记证明、经营场所证明、企业实际控制人或主要经营者的身份等信息证明材料。

7.最新借款情况

借款企业目前已向哪几家银行申请贷款，以及借款企业在非银行机构已申请办理的借款情况。

小科解惑：可能不少亲会存在误会，认为在新的“技术流”评价体系下不需要提供财务报表，只需要提供自己“技术流”的证明材料。

这里，咱们要明确：在“技术流”评价体系下，不再以传统“资金流”看重的财务报表为核心。但资金流是所有企业的共性。所以，建行建立的“技术流”评价体系强调：既考核企业共性特点的资金流，也需要专业性地考核企业科技创新特征的技术流。

小科给大家举个例子：假设科妹天生丽质、演技过人，要报考电影学院。但在传统标准是只看科妹文化课成绩，那科妹就考不上了；而现在电影学院既看科妹文化课成绩，更看科妹的演技和艺术特长，那科妹就很大机会考上了。

因此，亲们一定要整理好自己的财务报表！并且提供足够充分的“技术流”证明材料！申请成功率才能提高哦！

三、选择适合的普惠性科技金融项目

每个科技型小微企业融资需求均不一样，而且各企业自身条件也不尽相同。科技型小微企业怎么样才能提高贷款成功率呢？

各科技型小微企业要根据自己企业实际情况，选择合适的普惠性科技金融项目进行申请，才能更好地提高贷款的成功率哦～

建设银行广东省分行为了在风险可控的前提下降低小微企业的融资门槛，提高企业贷款可获得性，已创新推出多种专属适用小微科技企业的创新产品，主要包括：

1.针对企业纳税情况、代发工资、获得政府奖励补贴等大数据核定贷款额度、免抵押免担保的科技信用贷产品；

2.根据小微科技企业在该行结算与资金沉淀情况确定贷款额度、全流程纯线上办理、随借随还的“小微快贷”产品；

3.根据小微科技企业提供的房产价值核定贷款额度，价格优惠、可快速办理的“房押快贷”产品；

4.通过企业纳税大数据信息确定贷款额度、免抵押免担保全流程纯线上办理的“云税贷”产品；

5.与广州市科创委、广州市科技金融综合服务中心合作推出的广州市信贷风险补偿资金池贷款项目等。

各试点地市实际执行均以建设银行广东省分行统一制定的产品及具体政策为执行依据，在此基础上结合当地具体政策进行适度调整。

（小科提示：各试点地市想融资的亲还是要积极联系当地建行了解最全面的普惠性科技金融产品详情哦～）

四、申请普惠性科技金融项目的材料

根据不同的银行信贷产品要求，需要客户提供具体的材料清单也不尽相同，一般而言贷款申请主要包括以下的基础材料。

五、申请tips与成功案例分析

咱们科技型小微企业还想知道申请普惠性科技金融项目有没有什么独家的tips？

OK～既然小科问到，咱就给出独家tips！

申请tips：

建议客户及时与建行支行或网点联系沟通，进一步了解融资申请过程中存在的主要问题与困难，并在日常注意保持征信记录良好，向建行提供更为全面、准确、有效的经营数据与科技创新成果证明材料，以进一步提高贷款申请通过率。

能不能给咱们广东科技的亲们说说已经申请成功的科技型小微企业的经验？

没问题～

举个例子：以广州某科技有限公司为例

企业的基本情况：该公司是一家成立3年的小微科技企业，资金流尚不十分充沛，多次寻求银行融资没有成功。

按“技术流”评价企业的情况：按照建行“技术流”的评价标准来审视这家企业，结合基础“技术流”进行评价：这家企业成立3年，已经获得1项发明授权、5项发明公布、20项实用新型和9项软件著作权，而且每年都有技术产出，体现为源源不断的“技术流”。

何为基础“技术流”：指科技企业在时间轴上的专利结构、数量分布及其量化分析，具体由建设银行目前总结得出的若干计算公式和基本规律组成。

主要计算公式包括发明专利密集度、科技创新成果总含量、高新技术企业科技创新成果净含量、科技创新早慧度、研发投入强度、研发投入稳定性等等。

从广义“技术流”来看：这家企业实际控制人为某知名大学硕士毕业，有在多家大型跨国企业的技术研发经历和科技企业运行经验，有完整的研发团队、有政府的补贴，有研发标准、有实验室，创新实力较强，市场前景良好，企业信用记录良好。

何为广义“技术流”：指多维度量化测评企业科技创新行为和成果的多维度大数据体系，具体是指广义“技术流”评分表。广义“技术流”评分表评价包括企业的技术研发水平、科研成果、获得科技创新专项评选的评奖与补贴情况、是否参与行业标准制定、企业科研团队等36个维度，主要作用是当科技企业不适用于使用基础“技术流”时（例如纯软件企业不适用于基础“技术流”）或者使用基础“技术流”计算的结果与我们的经验判断有较大差距时，可使用广义“技术流”评分表进行补充评价，如广义“技术流”评分结果优异，可替代基础“技术流”计算结果。

申请普惠性科技金融项目的情况：经过对企业的综合经营实力与“技术流”数据反映出的科技创新实力进行综合评价，虽然企业的资金流情况暂时不高，建设银行仍然向该企业投放了134万元纯信用的“技术流”配套融资。

推行普惠性科技金融以来，科技型小微企业的热情很高，成功率也挺理想的。

至6月末，我分行小微企业贷款余额1471.93亿元，比年初增加25.48亿元，贷款客户2.99万户，比去年同期增加9354户；申贷获得率94.50%。

六、科技创新综合实力评分卡

小科在上一期给大家介绍过小微科技企业科技创新综合实力评分卡（以下简称“评分卡”）。不过，小科从大家的提问中发现可能大家还没有重视它起来，所以小科决定给大家再说一说～亲们千万不要忽视了它！

在实践过程中，往往会发现：科技创新企业虽有大量专利产出、科研投入和实验室、产学研基础等稀缺的科技创新成果和资源，但因为“资金流”产出往往滞后于“技术流”，相当一部分科技创新企业展现出“技术流”强而“资金流”暂时较弱，难以获得商业银行传统的“资金流”企业综合评价体系的青睐。

科技型小微企业在传统评价体系下，很难向银行借到钱，而评分卡正是适应这种实际要求应运而生的，它对企业科技创新成果数据、参与行业技术标准制定情况、企业团队综合实力、经营企业持续综合能力进行量化评价。

（小科提示：从分享的申请成功案例中也可以看到，银行衡量放贷的标准其实很大程度是基于这个评分卡的，亲们要好好研究好这个评分卡啦！）

七、咨询及联系方式

很多科技型小微企业都想申请普惠性科技金融项目，获得融资，但是不是很清楚要去哪里办，找谁咨询呢？

目前，只要在普惠性科技金融试点地市的科技型小微企业咨询和申请都是很方便的。

目前，企业在普惠性科技金融试点地区的建设银行广东省分行辖内任何一个营业网点均可申请办理。

企业可直接与建行的营业网点联系，将会有专人与亲对接，提供优质、快捷的综合金融服务。

企业也可通过建行网上银行、手机银行APP或95533查询附近营业网点地址及联系方式。

（小科提示：亲们一定要通过官方渠道和建行对接，小心警惕，预防诈骗！）

要是亲们还有疑问

希望这次的实战手册能帮到各科技型小微企业融资，要是还有疑问，记得留言给小科哦～

制作：省科技监测中心 微信工作组