养老产业 税收优惠

更新时间: 2024.11.21 03:54 阅读:

9月27日召开的国务院常务会议提出,对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠。

根据会议要求,对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除,投资收益暂不征税,领取收入的实际税负由7.5%降为3%。

今天写篇短文说下这事。

01

关于个人养老金账户,老南在半年前就写过——《个人养老账户出台,买不买?必须买!》。关于养老,我们写过不少文章。

即有养老院的实地探访:

《带你们看看真实的养老院》、《带你们看看真实的养老院(下)》,

也有数据分析、政策解读:

《第七次人口普查即将公布,更值得关注的是老龄化》、《养老靠谁, 数据扎心 ,存多少才够》

还有教你如何测算、准备养老金:

《踏实退休,要多少钱?》

如果这几年我们写的这些,你都认真看过,就会发现一个问题。

如果想过上有一定品质的退休生活,仅仅依靠每月社保缴纳的养老金,是不够的。

如果希望愉快地退休生活,是需要自己另行准备部分养老金的。

02

关于个人养老金账户,老南给大家总结了个精简版:

1、自愿参与,非强制性;

2、只要参与城镇职工、城乡居民基本养老保险的劳动者,都可参与;

3、需要开立唯一账户,账户权益仅归参加人;

4、金额暂定每月最高1000元,后续会调整;

5、投资方向限定:存款、银行理财、商业养老险、公募基金等

6、封闭运行,不得提前支取

7、达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居退休后,方可领取;

8、可按月、分次或一次性领取;

9、有巨额税收优惠

03

估计有不少人会说,一个月1000元,会不会太少了?

老南给你算两笔账,你就会心动了。

一是收益账,到底能赚多少钱。

假设你每月1000元,累计36万,分别投资于以下品种(收益率按照历史收益粗算),那30年后,你“个人退休金账户”余额,分别为:

养老产业 税收优惠(图1)

这么看,收益貌似还可以啊。

也许你说,这个金额30年后,太遥远了,通胀下也不知道到底还值多少钱,没问题,那我们再用通胀率折现下。

如假设长期通胀率是2%,那30年后的100万,折算下来是今天的55万。

我们分别用2%和3%的通胀率折现下:

(这里提示,衣食住行的长期通胀是偏低的,优质教育医疗等稀缺品的通胀那是很高的)

养老产业 税收优惠(图2)

好了这就清楚了,1个月1000元,买股票基金,30年后,2%的通胀下,差不多等值今天的200万,那你养老够不够?

是不是有点意思?感受到复利的力量没?

这个1000元的上限,老南相信,长期看肯定会逐步抬高的。

当然,这个产品最大的缺点,就是流动性差,要长期投资到退休为止。

04

另一个账,就是税收递延的账。

比如现在网上,动不动就年薪100万的,一个月1000,真看不上眼。

但是,我们换个角度计算下:

你年薪100万,那个税肯定到上限了,45%。

养老产业 税收优惠(图3)

按照昨天公布的领取税率,3%,那这两个税率之间的价差,就是你的直接收益,实打实的收益。

那一年1.2万的,45%-3%=42%,可是省下了5040元的税,这可是你实实在在省下的税。

所以,看看下面这张表:

养老产业 税收优惠(图4)

你的收入越高,个税税率越高,越应该积极参与。

另,投资收益部分,目前暂时也是免税的。

老南估计未来一年,各家机构,无论是银行、券商、保险、公募,都会猛推认证过的个人养老产品。

无论是年金险、债券基金、股票基金、指数基金等等等等,都会出来,正好市场在弱市,不妨重点关注起来。

预告下,下一篇,石榴叔会来一篇,弱势下,什么样的房子跌得厉害。

养老产业 税收优惠(图5)

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