前 言

融资难、融资慢一直是制约中小企业发展的“瓶颈”，大多数的银行经营性贷款都需要借款企业提供抵押物，而这恰恰是很多创业起步阶段的小微企业所不具备的，那没有抵押物的小微企业如何拓展自己的融资渠道呢？

当下银行有很多针对小微企业的经营性贷款产品，虽然利率很低，贷款期限长，但无一例外的都需要抵押物，做过企业的人都知道，做生意需要大量的现金流，人工、房租、水电费、运营费、还有大量的资金押在货里，就算有钱，也都投到公司里了，小企业主们能有多少房子能拿来抵押，所以针对企业的无抵押纯信用贷款产品也是小微企业主们咨询最多的。

银行为支持实体经济，助力中小企业发展，税务部门借助“纳税信用等级评定”，强化纳税信用的社会影响力，让诚信纳税企业畅享发展红利。银行将小微企业纳税信用等级作为向企业发放纯信用贷款的重要依据。

纯信用，无抵押，实时审批，随借随还，企业主无需通过贷款中介，插上法人一证通，坐在办公室里就能申请，这就是小微企业纳税信用贷款。

什么是纳税信用贷款？

纳税信用贷款是指企业使用税务部门评定的纳税信用等级向银行发起贷款申请，无需提供抵押和担保，申请人在银税互动服务平台上自主授权后，银行便可通过数据共享分析进一步对企业授信，这是一种通过线上即可完成贷款申请、审批以及放款的创新融资模式。纳税信用融资是银行信贷业务的一个特有领域，也是中小微企业的一种融资渠道。

“纳税信用贷”既有效解决了诚信企业融资难题，也进一步增强了纳税信用评价结果的增值效果。在“银税互动”政策背景下，纳税信用变为了银行授信，在银行、企业与税务部门之间架起了一道诚信桥梁，通过搭建线上银税互动服务平台，运用信息化手段深入挖掘企业沉淀在税务部门的纳税数据，结合企业在工商、司法等职能部门的政务信息，最终将它们转化成为企业在银行借贷的“融资信用”，让更多诚信企业获得了贷款增信。

由于企业主们平日里只专注于自己的生意，对于银行产品并不了解，大多是通过贷款中介获得信息，而贷款中介都是按贷款金额收取咨询费的，低的收1.5%，高的甚至收到4%，若是经营性贷款也就罢了，毕竟经营性贷款的操作流程和要求都比较复杂，每家银行的政策差别很大，信息量比较大，但企业纳税信用贷款就真的毫无技术含量了，像这种根据企业纳税情况申请的信用贷款，基本上每家银行的政策都一样，而且都是线上申请，审核也是走大数据，贷款中介的作用微乎其微，只要对申请流程稍加了解，企业主们完全可以自主申请。

那为什么还有那么多企业主愿意支付高额的咨询费通过贷款中介申请呢？主要还是不了解申请流程，特别是申请前期一个重要的环节——纳税授权！

今天，我们就讲一讲纳税授权的操作流程：

建议在企业财务平时做纳税申报的电脑上操作纳税授权，这样更容易符合纳税授权操作的平台环境要求！

纳税授权操作流程

首先：访问上海市银行同业公会银税互动信息平台http://tax.sbacn.org。

进入首页，首页有7家热门银行；点击更多跳转申请贷款，有更多银行待选择；

一、选择银行产品

1、点击立即申请

2、添加到申请列表中（一次可同时申请三家不同银行）

二、以单笔立即申请为例：

点击申请，弹出登录弹框（如未注册的用户，可点现在就去注册），填写正确信息

三、登录后跳出提示信息勾选已经阅读过协议，点击确认（联系人是默认注册人员，可调整）

此时记得同步插入CAUSB端口！！！

四、自动跳转税务网址，选择CA登陆

点击环境监测，需同时满足三个条件才能正常使用CA：

1、 浏览器请使用IE浏览器或QQ浏览器，且IE版本在8.0以上

2、 点击浏览器“工具-Internet 选项-安全“，将该网站加入可信任站点列表。

3、 请至“上海市数字证书认证中心”网站，“下载中心-软件驱动下载”栏目中下载最新版“协卡助手驱动”或“证书助手”

做完以上三步，点击登录即可。

五、数据点击并发送

六、进行实名手机授权点击确认

注：实名手机号授权在手机是否已运营商实名、手机号是否税局注册等方面要求比较高，未必能顺利授权过，故推荐使用CA签名（Ukey）作授权。

七、确认后弹出提示信息点击确

八、等待，出现提交成功，完成涉税数据授权；

九、返回网站，点击进入平台，重新登入平台查看进度

十、查看申请进度：

1、首页查看进度；

2、申请进度中查看进度（申请但是没有直接跳转税务，在这边可以点击跳转税务进行跳转授权）

完成申请流程后就可以向银行提交纳税信用贷款申请啦！

Tips

1、目前各家银行都开通了企业纳税信用贷款，根据银行规模，资金成本，给出的贷款利率各不相同，原则上，大行的利率普遍较低，小规模的银行利率较高！

2、从操作简便度来讲，小银行一般通过手机掌银APP来操作，流程简单，要提供的资料少，不需要企业到银行开对公账户等便捷，大行虽然利率低，但操作流程相对复杂些，线上申请和线下审批相结合，除此之外，还要企业到银行开对公账户，线下提供财务报表等，要求相对严格！

3、由于银行审批是采纳税务、工商行政等大数据信息，所以在填写企业经营情况资料时一定要如实填写！