工资5100个人所得税不交

最近，有学妹问栗子：

刚毕业，工资没多少，能不能过几年再交社保；

是不是交完15年，就不用交了；

如果交了 25 年，又有什么不同呢？

这样看来，其实大家都愿意买社保，但同时又不想多买，心里觉得买多了会很亏。

众所周知，社保包含了医保、养老、失业、生育、工伤 等 5 个保险，各有各的作用。

对社保而言，无论缴费 15 年还是 25 年，其中影响最大的是养老保险和医疗保险，而且缴费时间越长，对我们越有利。

1、养老保险

很多人觉得养老保险交15年就行了，反正退休前交满15年后，就可以每个月领到养老金，那缴交25 年是不是就浪费了，也因此觉得交15年跟交25年区别不大。

我们不妨先来看看养老金的计算方式，算一算缴纳15年跟缴纳25年的差别到底有多大：

以职工社保养老金为例，计算公式为：刚退休当月养老金=基础养老金+个人账户养老金。

个人账户大家都知道，存得多自然也就领得多，但基础养老金怎么算？

基础养老金 = （社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%，也就是两者平均数，再乘以缴费年限每满1年发1%。

长缴多得，关键在于缴费每满1年发给1%，15年是15%，30年就是30%，差了整整一倍。

虽然公式看起来有点复杂，但是我们可以直接的看到：个人账户余额越高，缴费年限越长，退休后每月领取的养老金就越多。

以深圳为例，我们按最低缴费基数交2200元，莉莉去年平均工资为8000元，两者平均就是5100元。

如果只交15年，退休能拿765元基础养老金；如果交满25年，退休每月能拿1275元基础养老金，退休后每个月多拿500块，长期算下来也是一笔不小的数目。

因此，养老保险交的时间越久，退休后收益就会越高，如果大家一直有在工作，而且个人经济和健康状况还不错的话，交满15年后也可以继续交。

2、医疗保险

医疗险应该是社保中我们平时接触最多的保险了，对于上班族而言，交的是职工医保，而居民交的是城乡居民医保，其中缴费时间长短，对职工医保影响最大，对居民医保并没有影响。

同时医疗险还有着很多优点：比如当月交了医疗保险，次月就有保额；可带病投保，即便投保前得了病，哪怕是癌症，也可以投保；可以连续续保，只要每年按时交钱，就可以一辈子保下去。

而且续保满15或25年就可以保障终生，根据地区的不同，医保只要缴满了一定期限，就可以享受终身医保待遇。

值得我们注意的是，医保的保障额度会随着连续缴纳时间的增加而增长，还是以深圳为例：

当我们连续缴纳了6年的医保后，医保的保额将能达到100万；但一旦断缴超过3个月，连续缴纳时间就会清零，保额自然也会降回最低。

我们平时缴纳的医疗保险的钱会存到两个地方：一个是个人缴纳的2%的部分会进入医保卡中的个人账户，我们生病去医院看门诊、买药的时候，可以直接刷医保卡里的钱。

第二个是公司缴纳的10%的部分会进入社会医保统筹基金，当我们得了重疾需要住院治病时，会报销一定比例的住院、药物、治疗费等。

总的来说，医保交的钱并没有浪费掉，只是存在账户里了，生病时就可以拿出来用。

3、工伤保险、生育保险、失业保险

对于社保的其它险种，交 15年或 25 年，缴费时长其实影响并不大，下面来详细跟大家讲一下：

工伤保险

其实工伤保险对于缴费年限没什么要求，只要参保，我们就能获得保障，也是一项不错的福利。

如果工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者永久丧失劳动能力，甚至死亡，都能通过工伤保险获得补偿。

但是对职业病是有一定要求的：

在工作中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素，而引起的疾病才算职业病，比如常见的尘肺病、放射病。

生育保险

这个是给生小孩准备的保险，如果不打算生小孩的话，这个保险交不交都行；生的话，最好还是交了，因为生育险不但能报销生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用，还能补贴因生育带来的部分经济损失。

生育险是由公司替我们全部缴纳，只要保证连续上班工作9个月或累计上班12个月以上，就能享受到生育险待遇。

因此对于生育险，只要在生孩子前达到缴费时间要求就行了，多缴的话作用也不大。

失业保险

失业险跟医疗险有点相似，缴费时间越长，失业后领取到的失业金就越多，能领的月数就越久，但要注意失业险在没失业的时候是用不上的。

以深圳为例：1 年≤ 缴费时间 ＜2 年：可领 3 个月失业金；2 年≤ 缴费时间 ＜3 年：可领 6 个月失业金；缴满 10 年以上：可领 24 个月失业金。

不过领取条件比较严格，需要满足以下 3 个条件：

失业前已缴纳失业保险至少一年；

因为非主观性原因造成的失业，即公司破产或个人被辞退；

已办理失业登记，且目前正在找工作；

如果是主动离职的，这项福利就别想了，而且领取过程中，说不定还要不断参加再就业培训。

总之社保交 15 年 和 交 25 年，其实差别还挺大的，社保作为全民福利，让我们“有病能医，有钱买房，有钱养老”，真不是交完15年就完事了。

社保是做为基础保障，想要得到更全方位保障的话，还是需要保障力度更大的商业保险才行。